Nie zarządzamy swoimi pieniędzmi w odpowiedni sposób. I choć z roku na rok stan kont osobistych i oszczędnościowych rośnie, to w dalszym ciągu nie jest to dobry sposób na zabezpieczenie swojej przyszłości. Zdarza się, ze doradcy finansowi pomagając nam w wyborze właściwego dla nas rozwiązania, tak naprawdę szukają rozwiązania na własne problemy. Bardzo często nasze przeświadczenie, że oszczędzamy jest złudne. Nie potrafimy również odpowiednio inwestować. Wręcz boimy się tego. Nie oszczędzając i nie inwestując jesteśmy skazani na kredyty, które zaciągamy na absolutnie wszystko. W końcowym efekcie wydajemy więcej niż zarabiamy. Statystyki dowodzą, że tylko 8% Polaków ma na tyle oszczędności, by móc przez krótki okres czasu utrzymać swoją rodzinę bez dodatkowych dochodów. Regularne oszczędzanie, które staje się priorytetem w domowym budżecie jest opcją najbardziej efektowną. Po roku czasu jesteśmy w stanie zgromadzić w ten sposób całkiem pokaźną sumkę, której nie wydamy na wakacje, bo nie na tym rzecz polega. Odkładanie na wakacje i oszczędzanie na czarną godzinę, to dwie różne rzeczy. Nie jest to sprawa łatwa, zwłaszcza w dobie ogromnego konsumpcjonizmu, ale jak najbardziej opłacalna. Zabezpieczenie finansowe daje nam ogólne poczucie bezpieczeństwa, dzięki czemu nie musimy się nadto martwić tymczasowymi niepowodzeniami. Musimy nauczyć się oszczędzać i inwestować, a przede wszystkim nie bać się tego.

Łatwowierność przydarza się zwłaszcza osobom, które nie są już aktywne zawodowo, nie obracają się za wiele w codziennym świecie i nie zdają sobie sprawy z pułapek z jakimi mogą się spotkać. Trochę lepiej sprawa ma się z tymi, którzy mimo wieku nie boją się komputera, uczęszczają na Uniwersytet III Wieku lub też są czynne zawodowo. Wówczas, mając kontakt z różnymi ludźmi, rozmawiając na różne tematy, wymieniają się swoimi spostrzeżeniami i uwagami oraz dowiadują się o rzeczach dotąd im nie znanych, jak każdy z nas. Tym samym mają ogólny ogląd na to, co się dzieje na świecie i świadomość czyhających niebezpieczeństw. Czujność to cecha, którą obowiązkowo starsi ludzie muszą w sobie wypracować, by móc czuć się bezpiecznie we współczesnym świecie, i korzystać z niego w pełni, na miarę swoich możliwości. W Internecie pojawiają się portale, które powstały specjalnie z myślą o ludziach starszych. Można tam znaleźć krótkie i przejrzyste artykuły informujące m.in. o finansach, wakacjach, aptekach i wielu innych. Na forum dyskusyjnym mogą również rozwiać swoje wątpliwości na różnorodne tematy. W momencie gdy jedynym źródłem informacji nie jest tylko telewizja i gazety brukowe, starsi ludzie w większym stopniu mają kontakt z dynamicznie i wciąż zmieniającą się rzeczywistością.

Z tych wygód i przywilejów mogą korzystać również młodzi ludzie i to już po ukończeniu 13 roku życia. Za zgodą opiekunów prawnych, nastolatek może założyć własne konto, a tym samym uczyć się oszczędzania i odpowiedzialności. Wielu rodziców wacha się przed podjęciem takiej decyzji, bo jak wszystko i ta kwestia ma dwie strony medalu. Z jednej można by wymienić wszystkie wspomniane już zalety, a z drugiej młody człowiek może wykazać się niezbyt dużą odpowiedzialnością i świadomością z posiadania konta. Przeświadczenie o tym, że pieniądze biorą się z nikąd, może zaważyć na późniejszym podejściu do pracy i do zarabiania własnych pieniędzy. Duża w tym rola rodziców, by nie uzupełniali konta swojej pociechy, gdy zostanie ono opróżnione i by uczyli je świadomego korzystania z karty. Konto młodzieżowe daje również możliwość założenia konta debetowego, co oczywiście może być bardzo praktyczne i przydatne, ale jednocześnie nieco niebezpieczne przy zbytniej rozrzutności młodego człowieka. Warto pamiętać o limitach na takim koncie i zastanowić się, czy jest ono niezbędne już od samego początku korzystania z usług bankowych nastolatka. Jeśli młody człowiek od początku jest wprowadzany w świat finansów, to jest szansa, że w przyszłości nie będzie się bał inwestować własnych pieniędzy i będzie potrafił nimi zarządzać w odpowiedni sposób.

Do pierwszej grupy zalicza się m.in. wydatki na leki przepisane przez lekarza, ale tylko wtedy, gdy miesięczne wydatki przekraczają kwotę 100 złotych. Jest przewidziana również ulga dla osób niewidomych i niepełnosprawnych, a konkretnie dla ich przewodników oraz psów przewodników. Od dochodu można odliczyć także darowizny na cele kultu religijnego i kościelną działalność charytatywno-opiekuńczą, organizacje pożytku publicznego, a także na rzecz krwiodawstwa. Ulga na Internet od 2011 roku będzie jeszcze bardziej przystępna niż dotychczas, bowiem nie będzie konieczności zamieszkiwania lokalu, w którym Internet się pobiera. Wystarczą tylko rachunki potwierdzające ponoszenie kosztów na rzecz Internetu. Póki co, także za rok 2010, aby odliczyć sobie tą usługę należy zamieszkiwać lokal, w którym z usługi się korzysta. Aby zapoznać się ze wszystkimi możliwościami odliczeń warto zasięgnąć więcej wiadomości w samym urzędzie skarbowym lub po prostu zapoznać się z ulotką informacyjną dołączaną do PIT-u. Natomiast co do odliczeń od podatku, to najważniejszą ulgą jest ulga na dzieci. Daje ona możliwość rozliczania się z dzieckiem, co finansowo jest bardzo korzystne, zwłaszcza dla osób samotnych. Bardzo przyjazną ulgą jest także „ulga na powrót” skierowana do wszystkich tych, którzy pracowali za granicą. Swoje wiadomości o ulgach należy corocznie aktualizować, by niczego nie przegapić i nie być stratnym.

W przypadku osoby samotnie wychowującej dziecko korzystne będzie rozliczenie się z nim. Teoretycznie nie powinny tego robić osoby, które żyją w nieformalnym związku i wychowują dziecko razem. Nie uchodzą one bowiem za osoby samotnie wychowujące. Prawo jednak nie jest definitywne, w związku z czym wielokrotnie nie jest ono przestrzegane w tej kwestii. Za osobę samotną natomiast uważa się osobę, której małżonek/małżonka przebywa w więzieniu. Bardzo korzystne jest wspólne rozliczanie się małżonków, jeśli ich przychody należą do różnych progów podatkowych lub gdy tylko jeden z nich pracuje. Tym sposobem ulga ma na celu wyrównanie sytuacji majątkowej każdego z małżonków. Należy pamiętać, że nie może się razem rozliczać małżeństwo, które ma rozdzielność majątkową i którego staż małżeński jest krótszy od roku podatkowego. Bardzo korzystną ulgą jest „ulga na dzieci”. Przysługuje ona wszystkim tym, którzy dzieci posiadają. Ulga ta jest ulgą w pełnym tego słowa znaczeniu, bowiem pomniejsza podatek, a nie dochód. Co więcej, z ulgi można korzystać do momentu ukończenia przez dziecko 25 lat, pod warunkiem, że jest studentem. Możliwości rozliczania się jest wiele i dobrze jest zasięgnąć rzetelnej informacji, by rozliczyć się jak najkorzystniej.